BNPL消费风险研究平台 · 中国计量大学
无痛支付
还 是
负痛陷阱？
先用后付（BNPL）让支付变得"无感"
但这份轻盈，可能正在悄悄侵蚀你的消费控制力
82.2%
在校大学生
使用过BNPL
使用过BNPL
52.8%
用户因默认勾选
被动开通
被动开通
83.5%
促销场景下
冲动消费率
冲动消费率
45%
脆弱群体月度
消费增幅均值
消费增幅均值
研究发现
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选择你想做的事
💡 第一次来？推荐这条路
先来玩个游戏？
风险平衡木 · 体验消费欲望与还款压力的博弈
走进来
沉浸体验真实用户的消费失控之路
测一测
12题测出你的风险画像
看研究
数据图表·模拟器·用户声音
读懂它
理解机制·行动指南·研究说明
🚶 走进来
一个真实故事
从开通到失控
真实受访者经历·已匿名处理
每一步都对应研究发现的心理机制
1
第一阶段 · 无感开通
结账时，一个默认勾选的选项
凌晨刷到一双鞋，点付款——"先用后付"已经替你选好了。付款成功，账面显示¥0。
"当时根本没注意，就以为是普通付款。"
支付痛感分离 ›
2
第二阶段 · 感觉还好
买了第二件、第三件……感觉钱还够
每次付款都是¥0，心理上"这个贵"的警报越来越弱。促销来了，加购很自然。
"好像钱还很多的样子，感觉没花出去。"
感知控制感弱化 ›
3
第三阶段 · 第一次逾期
还款日到了，账单比想象的多很多
平台在账单日前两天才推送提醒。加起来的账单是这个月生活费的80%。
"我以为我买的不多……没想到叠加起来这么多。"
风险感知钝化 ›
4
第四阶段 · 想关闭却关不掉
找了20分钟，没找到关闭入口
设置里没有，帮助中心要联系客服，客服说需要先结清账单才能申请关闭。
"开通是一秒，关掉是一个月的事。"
平台设计陷阱 ›
5
第五阶段 · 债务无感
慢慢习惯了，觉得这就是正常消费
逾期几次之后反而麻木了。"反正都欠了，再买一件也无所谓。"这是研究发现的最危险的心理状态。
"就感觉欠钱也没那么可怕了……"
债务无感化 ›
这不是个例
研究发现，21%的受访者属于"低效能被动失控型"，超过70%有多次逾期经历，月度消费增幅均值达45%。
你现在在哪个阶段？
你现在在哪个阶段？
⚡ 认知小测验
你对BNPL了解多少？
5道判断题，每题都有研究结论支撑
看看你有几个认知误区
🧭 测一测
深入了解
你和BNPL的关系
从深度画像到账单估算，认识你的消费模式
💡 先来一道热身题
认知小测验
5道判断题，测一测对先用后付的认知有多少是误区
约2分钟 · 已上线
›
消费风险自测
基于研究量表的深度测评，生成你的专属风险画像
约3分钟 · 已上线
›
年度账单生成器
输入使用习惯，估算你因BNPL多花了多少"看不见的钱"
可生成图片 · 两种风格
›
隐性成本计算器
输入收入和消费金额，算出BNPL让你多花了多少，对应研究中哪类风险群体
实时计算 · 研究数据对照
›
债务热力图
输入使用习惯，预测未来6个月债务走势，拖滑块看干预效果
预测模型 · 实时交互
›
债务滚雪球模拟器
输入当前欠款、月收入、使用频次，预测3个月后你的真实处境
情景预测 · 数据驱动
›
🔍 看研究
数据说话
不是危言耸听
所有结论来自真实问卷与开放题回收
N=417，消费者样本356份·商家样本61份
📖 读懂它
概念不难懂
关键是真的懂
把研究里的专业语言翻译成你能用的认知和行动
债务热力图
输入过去3个月的使用情况，系统基于研究模型生成未来6个月预测
中度风险
¥0
预测6月后债务总额
0%
逾期概率（6月均值）
+0%
消费增幅（vs基线）
0
心理压力指数
债务风险热力图 — 未来6个月 × 4项指标
低
高
干预模拟 — 拖动滑块看债务变化
每月减少使用次数-0次
单笔消费上限（元）不限
开启自动还款
减少一个平台
📉 债务模拟器
3个月后，你的债务会滚成什么样？
基于本研究真实数据建模，输入你的情况，看看不同使用强度下的债务轨迹
💰 当前财务状态
当前BNPL未还欠款（元）填0也可以
月收入 / 月生活费（元）在校生填生活费
🛒 BNPL 使用习惯
每月使用次数
单笔消费金额区间
还款是否准时
分析中...
第1个月末
¥—
压力值—
第2个月末
¥—
压力值—
第3个月末
¥—
压力值—
债务曲线 — 当前状态 vs 若减少使用
🎯 针对你的情况，研究建议这样做
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